보증채무금 개인회생 제도 해결 할 수 있을까?
일상을 살다보면 예기치 못한 국면을 맞이하는 경우가 와요.
요즘같이 어려운 경제 때문에 자신의 일을 위협받거나 급여 혹은 소득을 예전만큼 벌지 못해서 부채에 대하여 고민하게 된답니다.
간신히 살아왔지만, 앞으로는 최소한의 희망도 가질 수 없는 순간일지라도 끝내지 말고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도에 해당되는 개인회생을 한 번 말씀드리고 보다 자세히 알아볼까 합니다.
이 제도를 처음 들어보거나 접해보는 분들의 경우 상당히 생소하게 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 직접 진행하고 있으며 채무에 관한 어려움을 도와주는 제도입니다.
자신이 가진 자산 그리고 지금 벌고있는 월 수입 에 비례해서 채무가 훨씬 커서 일상의 힘듦을 느끼고계신 분들을 위해서 조정을 통해서 채무에 관하여 법적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 소득활동을 할만한 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 맞는 이에게 인가 그리고 면책결정을 해주는 것입니다.
그런지라 혼자서 예상한 기준에 근거하여 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법에 근거하여 조언을 줄 수 있는 전문가를 통하여 본인의 지금 마주한 상황을 충분히 이야기하고 진행할 수 있을지를 정확하게 결정하는 것이 좋아요.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 달하기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 상황에서 발생한 채무가 전부 포함될 수 있어요.
이에 관한 가장 큰 변수는 바로 신청인의 재산과 월 소득이랍니다.
만약 매달 벌어들이는 금액이 해당 값보다 적는 분들은 사실 개인회생을 준비하는 것 조차 안 되기 때문입니다.
이런 경우에 해당된다면, 개인회생 말고 개인파산을 선정하여 준비해야 한답니다.
그러한 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하는데요.
변제금은 개시하는 순간부터 지정해 둔 계좌에 내게 되는 금액을 말하죠.
신청할 시 제대로 된 납부가 이루어졌을 때 인가 승인을 받을 수 있죠.
이러한 과정을 총 3년 동안 다달이 반복하게 되고 상환하지 못하 남은 채무는 깎아주는 방식이에요.
혹시 본인이 얼마만큼을 내야 하는지 알기를 바랄 시 어떤 방식으로 계산해야 하는 것인지를 추론할 수 있습니다.
이 경우 총 변제금의 계산은 앞서 말씀드렸던 월수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
만약에 추가적으로 정기적으로 나가는 지출이 있는 분들이라면 소명을 통하여 그 외의 기본 생계비를 받아내는 것 역시 가능해요.
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괴산군 사리면에 거주하는 직장인 T는 22세가 되어보니 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 하고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 하더라고요.
계속해서 세상과 점점 타협한 결과물이라고 말할 수 있었습니다.
그도 그럴 것이 크면서 사회생활을 준비 하면서 많은 돈이 들어갔기 때문인데요.
그러나 그 당시 그에 상응하는 돈을 갖고 있지 않았기에, 학부 때의 전공을 살려 사회 생활에 곧바로 적응한 것이죠.
다행히도 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 일자리를 자리잡는 과정 자체는 걱정한 것보다 힘들지 않았죠.
그러나 다른 사람 밑에서 일을 계속 하고 다달이 월급을 받아야 하는 지금의 삶이 많이 행복한 인생은 않았는데요.
그럴수록 어렸을 때의 꿈만 여러 번 머리에 맴돌 뿐이었죠.
이렇게 오로지 출퇴근만이 반복되는 인생을 보낸지 눈 깜짝할 새 6년이 흘러버렸고 이제와서 보니 회사 내에서도 나름 괜찮은 자리를 다질 수 있었죠.
급여도 상당히 나쁘지 않은 수준으로 오르게 되어 여윳돈도 나름 저축할 수 있었죠.
경제적으로 분명히 안정된 삶이긴 하지만 사는 것에 관한 전체적인 만족스러움은 그리 올라가지 못했다고 했어요.
나름대로 자금을 모은 다음, 언젠가는 창업을 하려는 심산이었던 것이죠.
그리고 마침내 그에 적절한 때가 되자, 약간의 지체도 없이 바로 사표를 써서 냈다고 합니다.
오랜 기간 해온 직장 생활로 유용한 경험을 모두 쌓아둔 T는 앞으로 두려움은 조금도 없었습니다.
어느 정도 리스크를 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 목격한 것이었습니다.
그렇지만 그 당시 저축한 돈만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 시작하자니 무리가 따랐으며 그 외에 돈을 빌림으로써 추가로 필요한 듯한 금액을 마련하였습니다.
이러한 선택이 괴산군 사리면 개인회생의 시작이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 말이죠.
거듭되는 실패를 겪으면서 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도했으나 오히려 역효과만 일어날 뿐이었답니다.
이렇게 몇 달 동안 손해보는 일이 반복되어 매우 큰 적자를 이겨야 했다고 하더라고요.
결국에는 어쩔 수 없이 하고 있던 사업을 정리하게 되었어요.
사업과 관련있는 건물이나 물품을 몽땅 팔게 된 후, 같이 일하던 직원들의 월급을 모두 주고서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 합니다.
그러나 그 과정을 거치며 총 5700만원이라는 부채가 발생하고 말았죠.
지금 바로 이자를 해결해야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어올 경우가 없었죠.
마침내 어느정도 비슷한 일자리에 다시 취업하기에 이르렀고 그 소득을 기반으로 해서 괴산군 사리면 개인회생 절차를 해보기로 했어요.
변제금으로 활용되는 가용소득은 89만원이 돼요.
해당 금액을 3년 간 낼 것이라고 가정할 경우 괴산군 사리면 개인회생을 통하여 70~80%의 채무를 도움받을 수 있는 셈이랍니다.
물론 지금 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함할 경우 실제로 받는 이득은 더 좋다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 모두 문제 없이 준비한 후에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
도중에 몇 가지 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 대처했던 게 긍정적으로 작용하였습니다.
지금 당장은 만약이라도 변제금이 미납되는 일이 전혀 없게끔 보다 더 신경 써가며 면책 시점만을 기다린다고 하더군요.
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